- Своевременная регистрация, отчеты об изменениях в доходе и поиск планов - все это может помочь снизить ваши страховые взносы в Medicare.
- Такие программы, как Medicaid, сберегательные планы Medicare и Extra Help, могут помочь покрыть ваши медицинские расходы.
- В отдельных штатах также могут быть программы, помогающие покрыть эти расходы.
В зависимости от того, какую часть или план Medicare вы выберете, у вас может быть ежемесячный страховой взнос. Стоимость этих премий может возрасти.
Фактически, исследование 2017 года показало, что четверть всех людей с Medicare тратят 20 или более процентов своего дохода на страховые взносы и другие непокрытые медицинские услуги.
Однако есть несколько способов сэкономить на страховых взносах Medicare. Продолжайте читать, чтобы узнать о 10 стратегиях, которые можно использовать для снижения затрат.
1. Запишитесь вовремя
Многие люди автоматически регистрируются в первоначальной программе Medicare (Часть A и Часть B). Однако другим необходимо зарегистрироваться.
Впервые вы можете зарегистрироваться в Medicare во время вашего первоначального периода регистрации. Это семимесячный период, состоящий из месяца, когда вам исполняется 65 лет, а также трех месяцев до и после.
В некоторых частях Medicare предусмотрены штрафы за позднюю регистрацию. Это означает, что вам, возможно, придется доплачивать за ежемесячный страховой взнос, если вы не участвуете в программе, когда впервые получаете право на участие.
Вот штрафы за позднюю регистрацию, которые применяются к различным частям Medicare:
- Часть A. Ваш ежемесячный страховой взнос может увеличиться до 10 процентов. Вы будете платить повышенный страховой взнос за вдвое большее количество лет, чем вы могли бы записаться в Часть A, но не сделали этого.
- Часть B. Ваш ежемесячный страховой взнос может увеличиваться на 10 процентов от стандартного страхового взноса по Части B за каждый 12-месячный период, в течение которого вы могли участвовать в Части B, но предпочли этого не делать. Вы будете платить все время, пока у вас есть Часть Б.
- Часть D. Вы можете оплатить дополнительные расходы на страховые взносы по Части D, если вы остались на 63 дня или дольше после первоначального периода регистрации без какой-либо формы покрытия рецептурных препаратов.
2. Узнайте, имеете ли вы право на бесплатную часть A.
Зная, нужно ли вам платить ежемесячную премию за Часть A, вы сможете спланировать, в какой тип Medicare вы будете регистрироваться.
Большинство людей не платят ежемесячный страховой взнос за Часть A. Это потому, что они платили налоги на Medicare в течение 40 кварталов (10 лет) или более.
Люди, которые не платили налоги по программе Medicare в течение этого времени, будут платить ежемесячный страховой взнос за Часть A. В 2021 году вам может потребоваться платить от 259 до 471 доллара в месяц, если вы не имеете права на бесплатную часть A.
3. Сообщайте, когда ваш доход снижается.
Некоторые части Medicare связаны с ежемесячной корректировкой размера дохода (IRMAA).
IRMAA - это дополнительная надбавка, которая может применяться к ежемесячным взносам по Части B и Части D в домохозяйствах с более высокими доходами. Это определяется на основе информации в декларации о доходах 2-х летней давности.
Если вы в настоящее время платите дополнительную плату за ежемесячные страховые взносы в связи с IRMAA, вы можете сообщить об изменении дохода из-за развода, смерти супруга или сокращения работы.
Вы можете сделать это, позвонив в Администрацию социального обеспечения (SSA), заполнив форму «Жизненно важное событие» и предоставив соответствующую документацию. SSA может использовать эту информацию, чтобы потенциально снизить или отменить надбавку.
4. Рассмотрите возможность использования Medicare Advantage
Планы Medicare Advantage (часть C) продаются частными страховыми компаниями. Эти планы включают в себя все, что покрывается оригинальной программой Medicare, а также могут включать дополнительные льготы, такие как покрытие стоматологических услуг и зрения.
Планы части C часто имеют более низкие ежемесячные взносы. Фактически, по оценкам, более половины доступных планов Части C не имеют ежемесячного взноса.
Из-за этого Part Cplans может быть хорошим вариантом для тех, кто ищет более низкие дополнительные расходы. Это может быть особенно верно, если вы:
- не имеют права на бесплатную часть A
- необходимо оплатить штрафы за позднюю регистрацию по частям A и B
- необходимо заплатить IRMAA за план Части B
5. Присматривайте за покупками
Некоторые части Medicare продаются частными компаниями. К ним относятся:
- Часть C (Преимущество)
- Часть D (покрытие рецептурных препаратов)
- Medigap (дополнительное страхование Medicare)
Ежемесячные премии по этим планам устанавливаются предлагающими их компаниями. Сумма, которую вы заплатите, может сильно различаться в зависимости от плана, компании, предлагающей его, и вашего местоположения.
Из-за этого рекомендуется сравнить несколько планов, предлагаемых в вашем регионе, прежде чем выбрать один. В Medicare есть полезные инструменты для сравнения планов Part C и Part D, а также покрытия Medigap.
6. Изучите Medicaid
Medicaid - это совместная федеральная программа и программа штата, которая может помочь людям с низкими доходами или ресурсами оплачивать свои медицинские расходы. Это также может помочь в покрытии услуг, которые обычно не покрываются программой Medicare, например, долгосрочного ухода.
Программы Medicaid могут отличаться от штата к штату. Чтобы узнать больше о программах Medicaid, доступных в вашем штате, и узнать, соответствуете ли вы критериям, обратитесь в офис Medicaid вашего штата.
7. Подайте заявку на участие в сберегательной программе Medicare.
Сберегательные программы Medicare могут помочь вам оплатить расходы на страховые взносы Medicare. Вы можете претендовать на получение MSP, если вы:
- имеют право на Часть A
- иметь доход на уровне или ниже указанного лимита, в зависимости от типа MSP
- имеют ограниченные ресурсы, такие как текущий или сберегательный счет, акции или облигации
Есть четыре типа MSP:
- Квалифицированный бенефициар Medicare (QMB): помогает оплачивать взносы как по Части A, так и по Части B, а также франшизы, доплаты и совместное страхование.
- Указанный получатель программы Medicare с низким доходом (SLMB): помогает оплачивать только страховые взносы по Части B.
- Квалифицированный специалист (QI): помогает оплачивать страховые взносы только по Части B
- Квалифицированные инвалиды и работающие лица (QDWI): помогает оплачивать только страховые взносы по Части А.
Чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в программе MSP, обратитесь в Medicare или в офис Medicaid вашего штата.
8. Получите дополнительную помощь от Medicare.
ExtraHelp - это программа, которая может помочь людям с ограниченным доходом или ресурсами оплатить расходы, связанные с планами Medicare по рецепту на лекарства. Примерами расходов, покрываемых Extra Help, являются ежемесячные страховые взносы, франшизы и доплаты.
По оценкам, помощь, предоставляемая Extra Help, стоит около 5000 долларов в год. Кроме того, людям, использующим Extra Help, не нужно будет платить штраф за позднюю регистрацию в планах Part D.
Чтобы иметь право на получение дополнительной помощи, вы должны соответствовать определенным ограничениям на доход и ресурсы. Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение дополнительной помощи и подать заявку на участие в программе, посетите сайт дополнительной помощи SSA.
Кроме того, некоторые люди автоматически получают право на получение дополнительной помощи. Эти группы включают:
- лица с полным покрытием Medicaid
- те, кто получает помощь от MSP, в частности программы QMB, SLMB или QI
- люди, получающие дополнительный доход по страхованию от SSA
9. Узнайте, есть ли в вашем штате Программа государственной фармацевтической помощи.
В некоторых штатах может быть Государственная программа фармацевтической помощи (SPAP). Эти программы могут помочь в оплате рецептурных лекарств, а также могут помочь в оплате страховых взносов по Части D.
Не во всех штатах есть SPAP. Кроме того, требования к покрытию и приемлемости могут различаться в зависимости от штата. В Medicare есть полезный инструмент поиска, чтобы узнать, есть ли в вашем штате SPAP, и что покрывает эта программа.
10. Изучение дополнительных государственных программ.
В дополнение ко всем методам экономии, упомянутым выше, в некоторых штатах могут быть дополнительные программы, которые помогут вам сэкономить на страховых взносах Medicare.
Чтобы узнать больше, обратитесь в Программу помощи по страхованию здоровья штата (SHIP). Вы можете получить информацию о своем штате на сайте SHIP.
Вывод
Стоимость Medicarepremiums может возрасти. Однако есть несколько способов снизить затраты.
Некоторые варианты снижения затрат для всех, кто участвует в программе Medicare, включают своевременную регистрацию, отчетность об изменениях в доходе и рассмотрение плана Части C в отличие от первоначального плана Medicare.
Существуют также программы, помогающие людям с низкими доходами или ресурсами оплачивать медицинские услуги, включая страховые взносы. К ним относятся Medicaid, MSP и Extra Help.
Кроме того, в вашем штате могут действовать другие программы, помогающие снизить расходы на здравоохранение. Не забудьте связаться с Программой государственной медицинской помощи вашего штата для получения дополнительной информации.
Эта статья была обновлена 20 ноября 2020 г., чтобы отразить информацию о программе Medicare на 2021 год.
