Что такое пожизненные резервные дни Medicare?

• Medicare Part A оплачивает стационарное лечение в больнице.
• В течение каждого периода льгот Medicare покрывает до 90 дней стационарной госпитализации.
• По прошествии 90 дней Medicare предоставит вам 60 дополнительных дней стационарного лечения в больнице для использования в течение вашей жизни.
• За каждый из этих «пожизненных резервных дней», которые вы используете в 2021 году, вы будете платить ежедневное сострахование в размере 742 доллара.

Когда вы заболели или получили травму, и ваш врач поместит вас в больницу или учреждение долгосрочного ухода, важно понимать, как будут выглядеть ваши расходы и страховое покрытие.

Если у вас есть оригинальная программа Medicare, часть A покроет ваше пребывание в больнице, включая вашу комнату, питание, уход за больными, лекарства и другие необходимые материалы. За каждое пребывание в стационаре вы имеете право на покрытие до 90 дней.

Но что произойдет, если ваше пребывание продлится дольше? Medicare предоставляет вам дополнительные 60 дней стационарного лечения, которым вы можете воспользоваться в любое время в течение вашей жизни. Эти дни называются пожизненными резервными днями.

Мы более подробно рассмотрим, как можно использовать дни пожизненного резерва и какие наличные расходы можно ожидать в 2021 году.

Что такое пожизненные резервные дни?

Если вы поступили в больницу или учреждение долгосрочного ухода для стационарного лечения, часть A Medicare покрывает до 90 дней лечения в течение каждого периода льгот. Если вам необходимо оставаться в больнице по истечении этих 90 дней, у вас есть дополнительные 60 дней страхового покрытия, известные как дни пожизненного резерва.

Вы должны знать пару важных вещей о пожизненных резервных днях.

Во-первых, ваши 60 дней пожизненного резерва не продлеваются, если вы начинаете новый период выплаты пособий. Этот набор дополнительных дней можно использовать только один раз в жизни.

Во-вторых, вы будете платить совместное страхование за каждый использованный вами пожизненный резервный день. В 2021 году эта сумма составит 742 доллара за каждый день пожизненного резерва.

Как работают дни пожизненного резерва?

Допустим, вы находитесь в больнице на 110 дней. Вот как распределяются затраты:

• С 1 по 60 дни. В 2021 году вы заплатите франшизу по Части А в размере 1484 долларов. После этого Medicare оплачивает полную стоимость 60-дневного стационарного лечения. Единственный случай, когда у вас могут быть дополнительные расходы, - это если ваш врач заказал услугу или лечение, которые не покрываются программой Medicare.
• С 61 по 90 дни. В 2021 году вы будете платить 371 доллар в день в качестве сострахования.
• Дни с 90 по 110. Вы можете использовать 20 дней своего пожизненного резерва, заплатив 742 доллара США в день в 2021 году. Если вы не хотите израсходовать свои резервные дни жизни, вы можете оплатить полную стоимость 20 дополнительных дней в больница.

Продолжим описанный выше сценарий. После вашего первого пребывания в больнице вас выписали, и вы выписывались из больницы как минимум на 60 дней. Если вы снова попадете в больницу, начнется новый период выплаты пособий.

После начала нового льготного периода вы имеете право на еще 90 дней стационарного лечения. Вам также придется заплатить новую франшизу. Если вам снова придется оставаться в больнице более 90 дней, у вас останется только 40 пожизненных резервных дней, если вы решили использовать 20 во время первого пребывания.

Больница уведомит вас, когда вы приблизитесь к исчерпанию своего 90-дневного покрытия по программе Medicare Part A. На этом этапе вы можете сообщить больнице, хотите ли вы сэкономить или использовать свои пожизненные резервные дни.

Если вы не используете свои пожизненные резервные дни, больница выставит вам счет за те дни, когда вы находитесь в больнице сверх установленного 90-дневного лимита.

Итак, что произойдет, если позже вы решите, что вам действительно не нужно использовать дни пожизненного резерва и вместо этого вы хотите оплатить полную стоимость?

Вы можете сообщить больнице (в письменной форме), что в конце концов не хотите использовать свои пожизненные резервные дни. На это у вас есть до 90 дней после выписки из больницы.

Если дневная стоимость вашего пребывания в больнице примерно такая же, как и стоимость вашего сострахования, было бы разумно сэкономить ваши пожизненные резервные дни на тот случай, если вам понадобится более дорогостоящее лечение в более позднем возрасте.

Какие наличные расходы мне следует ожидать?

Большинству людей, имеющих покрытие Medicare, не нужно платить ежемесячный страховой взнос по Части А. Ваши ежедневные наличные расходы на пребывание в больнице, покрываемой программой Medicare, зависят от того, как долго вы находитесь в больнице.

Помните об этих расходах:

• Ваша франшиза за каждый период выплаты пособий составит 1484 доллара в 2021 году.
• Стоимость вашего сострахования с 1 по 60 дни составляет 0 долларов.
• Стоимость сострахования с 61 по 90 дни составляет 371 доллар в день.
• Стоимость вашего совместного страхования на 91-й день и далее составляет 742 доллара за каждый пожизненный резервный день, который вы используете.

Стоимость совместного страхования обычно увеличивается с каждым годом. Приведенная ниже диаграмма даст вам представление о том, насколько выросли расходы за предыдущие 5 лет.

Как политика Medigap влияет на мои расходы?

Если у вас есть полис Medigap, он может помочь вам оплатить расходы по совместному страхованию.

По всем планам Medigap вы оплачиваете совместное страхование в больнице и предоставляете вам до 365 дополнительных дней стационарного лечения после того, как вы израсходовали свои пожизненные резервные дни. Планы Medigap от A до N оплачивают часть - если не всю - стоимость вашей больницы (Часть A) франшизы.

Что насчет планов Medicare Advantage?

Планы Medicare Advantage (часть C) предлагаются частными страховыми компаниями. Эти планы должны предоставлять как минимум те же льготы, что и первоначальная программа Medicare (части A и B).

Если у вас есть план Medicare Advantage, поговорите со своей страховой компанией или ознакомьтесь с документами вашего плана, чтобы узнать, каковы будут ваши расходы на пребывание в больнице более 90 дней.

Если у вас остались вопросы…

Чтобы получить дополнительную помощь в понимании ваших пожизненных резервных дней Medicare или других льгот, попробуйте эти ресурсы:

• Вы можете связаться с Medicare напрямую по телефону 800-MEDICARE (800-633-4227).
• Получите помощь от обученных, беспристрастных консультантов в рамках вашей местной программы государственного медицинского страхования (SHIP).
• Ищите программы, которые помогут вам оплатить расходы на Medicare через государственные сберегательные программы Medicare.
• Найдите политику Medigap, которая поможет вам оплачивать совместное страхование и франшиз с помощью инструмента поиска планов Medicare.

Вывод

Если вы получаете стационарное лечение в больнице или учреждении долгосрочного ухода на срок более 90 дней, программа Medicare Part A предоставит вам 60 дополнительных дней страхового покрытия, называемых пожизненными резервами.

Это установленное количество дней пожизненного резерва можно использовать только один раз в течение вашей жизни. Как только вы израсходуете их все, вы оплатите полную стоимость пребывания в больнице продолжительностью более 90 дней.

Когда вы используете пожизненные резервные дни, вы платите взнос по совместному страхованию в размере 742 долларов в день в 2021 году. Это в дополнение к вашей франшизе по программе Medicare в размере 1484 долларов за период льгот.

Если вы считаете, что вам может потребоваться дополнительное покрытие, вы можете приобрести полис Medigap, который может предоставить дополнительные дни пожизненного резерва или оплатить вашу франшизу по Части А.

Эта статья была обновлена ​​20 ноября 2020 г., чтобы отразить информацию о программе Medicare на 2021 год.