- План Medicare Advantage не может вас уволить из-за состояния здоровья или болезни.
- Однако ваш план может отказаться от вас, если вы не уплатите страховые взносы в течение указанного льготного периода.
- Вы также можете потерять свой план, если он больше не предлагается страховой компанией, не продлен Центрами услуг Medicare и Medicaid или недоступен в вашем регионе.
- Если вы не имеете права на участие в обычном плане Medicare Advantage из-за терминальной стадии почечной недостаточности, вы можете иметь право на участие в плане для лиц с особыми потребностями.
Если в настоящее время у вас есть план Medicare Advantage, вы можете быть обеспокоены тем, что изменение обстоятельств может привести к тому, что план откажется от вас и оставит вас без покрытия.
Хорошая новость заключается в том, что Medicare Advantage не может бросить вас из-за состояния здоровья или болезни. Но возможно потерять покрытие по другим причинам.
Например, если вы не заплатите страховые взносы в течение льготного периода по плану за неуплату, вас могут уволить. Ваш план также может отказаться от вас, если он больше не будет предлагаться в вашем регионе или через Medicare.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, почему планы Medicare Advantage могут прекратить ваше покрытие, как найти новый план и многое другое.
Что такое план Medicare Advantage?
Medicare Advantage (Часть C) - это вид медицинского страхования, который приобретается у частных страховых компаний. Как правило, он обеспечивает дополнительное страховое покрытие сверх того, что предлагает исходная программа Medicare (Часть A и Часть B). Планы Medicare Advantage различаются, но большинство из них включает покрытие рецептурных лекарств, а также офтальмологические и стоматологические услуги.
Планы Medicare Advantage - это гарантированный выпуск. Это означает, что вам гарантировано согласие на участие в плане при условии, что вы проживаете в зоне обслуживания плана и имеете право на участие в первоначальной программе Medicare. Единственное исключение из этого правила - если у вас терминальная стадия почечной недостаточности (ТПН), которую мы обсудим более подробно позже.
Вы можете выбрать один из нескольких различных типов планов Medicare Advantage. Мы подробнее рассмотрим их в следующих разделах.
Организация по поддержанию здоровья (HMO)
HMO требуют, чтобы вы использовали врачей, больницы и других поставщиков услуг, входящих в определенную сеть, за исключением экстренных случаев.
Предпочтительная организация-поставщик (PPO)
PPO позволяют вам использовать врачей, больницы и других поставщиков услуг, которые находятся как внутри, так и за пределами определенной сети. Имейте в виду, что внесетевые провайдеры обычно будут стоить дороже.
План для особых нужд (SNP)
SNP обеспечивают страхование людей с ограниченными доходами и особыми заболеваниями. К ним относятся широкий спектр хронических состояний и заболеваний, включая слабоумие, диабет, ТПН и сердечную недостаточность.
SNP также доступны для людей, проживающих в учреждениях интернатного типа, таких как дома престарелых, и для тех, кто имеет право на уход на дому.
Кроме того, SNP включают покрытие рецептурных препаратов.
Медицинский сберегательный счет (MSA)
Эти планы сочетают варианты плана страхования с высокой франшизой с медицинским сберегательным счетом, который вы используете специально для покрытия расходов на здравоохранение. MSA не включает покрытие рецептурных препаратов.
Частное вознаграждение за услуги (PFFS)
PFFS - это специальный план платежей, который обеспечивает гибкость провайдера. С помощью PFFS вы можете обратиться к любому поставщику услуг, утвержденному Medicare, который согласен с условиями оплаты и готов вас лечить. Многие люди с планами PFFS также участвуют в программе Medicare Part D для покрытия рецептурных препаратов.
Medicare Advantage и ESRD
Исключением из правила гарантированного приема для новых участников являются люди с ESRD. Если у вас есть ESRD и вы не перенесли трансплантацию почки, вы не сможете выбрать какой-либо план Medicare Advantage, который вам нравится.
Однако у вас есть несколько вариантов, например, SNP. Программа Original Medicare также доступна для людей с ESRD.
Если у вас разовьется ТПН во время участия в плане Medicare Advantage, вас не исключат из-за вашего диагноза. Если ваш текущий план Medicare Advantage станет недоступен по какой-либо причине, вам будет предоставлена единовременная возможность выбрать другой план Medicare Advantage.
Почему я могу потерять свой план Medicare Advantage?
Планы Medicare Advantage обычно автоматически продлеваются каждый год. Но в некоторых случаях действие вашего плана или покрытия может закончиться. В этом случае вы получите уведомление либо от поставщика вашего плана, либо от Medicare, либо от обоих.
В следующих разделах подробно описаны причины, по которым вы можете потерять план Medicare Advantage.
Непродление договора
Каждый план Medicare Advantage проходит ежегодный процесс пересмотра и продления Центрами услуг Medicare и Medicaid (CMS). Иногда CMS может решить прекратить предлагать конкретный план. Страховщик также может принять решение прекратить действие плана и сделать его недоступным для первоначальных бенефициаров Medicare.
Если вы являетесь участником плана Medicare Advantage, поддержка которого прекращается по какой-либо причине, вы получите уведомление о невозобновлении плана. Он сообщит вам, что ваш план прекращает участие в программе Medicare в январе следующего календарного года, и предоставит вам информацию о ваших вариантах покрытия.
Уведомление о непродлении должно быть получено в октябре. Затем, в ноябре, вы получите второе письмо. Это напомнит вам, что покрытие по вашему текущему плану скоро закончится.
Вам нужно будет выбрать другой тариф до 31 декабря. Если вы не выберете ни одного к этой дате, вы автоматически станете участником первоначальной программы Medicare. Ваше первоначальное покрытие Medicare начнет действовать с 1 января.
Планируйте ежегодное уведомление об изменении
Если у вас есть план Medicare Advantage, вы будете получать письмо каждый сентябрь с описанием любых изменений в вашем плане.
Ежегодное уведомление об изменении будет приходить непосредственно от вашей страховой компании, а не от Medicare. Он объяснит изменения, которых вы можете ожидать, начиная с января следующего календарного года.
Эти изменения могут включать обновления зоны обслуживания плана. Если вы живете в районе, который больше не будет покрыт, вам нужно будет выбрать новый план, который обслуживает ваш район. Если вы не выберете ни одного, вы автоматически станете участником первоначальной программы Medicare. Ваше первоначальное покрытие Medicare начнет действовать с 1 января.
Переезд (смена адреса)
Если вы переезжаете, проверьте, не входит ли ваш новый адрес в зону обслуживания вашего плана. Не думайте, что ваше покрытие будет продолжаться, даже если вы не уезжаете далеко от своего текущего адреса.
В большинстве случаев переезд вызывает особый период регистрации, который обычно длится 3 месяца с даты вашего переезда. В это время вы сможете выбрать другой тарифный план.
Невыплата
Если вы перестанете платить по страховым взносам вашего плана, вы в конечном итоге потеряете покрытие. Каждый страховщик рассматривает эту ситуацию по-своему, но обычно может дать рекомендации относительно вариантов вашего покрытия.
Если у вас возникли проблемы с выплатой страховых взносов, обратитесь в службу поддержки вашей страховой компании или в отдел обслуживания клиентов и сообщите им об этом. В некоторых ситуациях они могут работать с вами над вариантами оплаты или указывать вам направление покрытия, которое вы можете себе позволить или не требует дополнительных премий.
Кто имеет право на участие в плане Medicare Advantage?
Если вы имеете право на участие в первоначальной программе Medicare, вы, скорее всего, будете иметь право на участие в плане Medicare Advantage (часть C). Вы можете выбрать один из множества планов Medicare Advantage. Имейте в виду, что каждый из них обслуживает определенные области, и вы можете получить только план, доступный в вашем регионе.
Программа Original Medicare доступна для людей в возрасте 65 лет и старше при условии, что они являются гражданами США или постоянными жителями. Программа Medicare также доступна для людей любого возраста с определенными физическими недостатками или заболеваниями.
План Medicare Advantage не может отказать вам в покрытии из-за ранее существовавшего заболевания. При подаче заявления вам нужно будет заполнить краткую анкету о вашем здоровье и принимаемых вами лекарствах. Вас также спросят, есть ли у вас в настоящее время ESRD.
Если у вас ESRD, вы, скорее всего, получите информацию о регистрации в SNP. Если у вас разовьется ESRD после регистрации в плане Advantage, вы сможете сохранить свой план. Вам также будет предоставлена возможность переключиться на SNP, если это вам больше подходит.
Изменения в 2021 годуВ 2016 году Конгресс принял Закон о лечении 21 века, который расширяет возможности планов для людей с ESRD. Новый закон позволяет лицам с ESRD иметь право на участие в планах Medicare Advantage с 1 января 2021 года.
Однако, если вы также имеете право на получение SNP, вы все равно можете предпочесть покрытие, предоставляемое этим типом плана. Перед открытой регистрацией изучите различные планы, доступные в вашем регионе, и выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям в страховании и финансовому положению.
Что такое SNP?
SNP предназначены для предоставления медицинского страхования людям, имеющим право на участие в программе Medicare и отвечающим хотя бы одному из следующих критериев:
- У вас инвалидность, хроническое заболевание или заболевание.
- Вы живете в доме престарелых или другом учреждении длительного ухода.
- Вам требуется медицинский уход на дому.
- Вы имеете право на участие как в Medicare, так и в Medicaid.
Если у вас есть SNP, все ваши медицинские потребности и уход будут координироваться в рамках вашего плана.
SNP различаются по доступности. Не все планы доступны в каждом районе или штате.
Если ваши потребности изменятся и вы больше не имеете права на участие в программе SNP, ваше покрытие прекратится в течение определенного льготного периода, который может варьироваться от плана к плану. В течение льготного периода вы сможете записаться на другой план, который лучше соответствует вашим текущим потребностям.
Есть три типа SNP. Каждый предназначен для удовлетворения потребностей определенных групп людей.
Планы лечения хронических заболеваний с особыми потребностями (C-SNP)
C-SNP предназначены для людей с инвалидизирующими или хроническими заболеваниями.
SNP Medicare ограничивают членство в каждом плане определенными группами людей, например, с определенными заболеваниями. Например, группа SNP может быть открыта только для людей с ВИЧ или СПИДом. Другой может включать только пациентов с хронической сердечной недостаточностью, терминальной стадией заболевания печени или аутоиммунными заболеваниями.
Такой уровень фокусировки помогает каждому плану создать формуляр, обеспечивающий доступ к конкретным лекарствам, которые могут понадобиться его участникам. Это также помогает участникам получить доступ к определенным медицинским процедурам, которые могут им понадобиться.
Институциональные планы для особых нужд (I-SNP)
Если вы находитесь в медицинском учреждении на срок 90 дней и более, вы можете иметь право на получение I-SNP. Эти планы охватывают людей, которые проживают в домах престарелых, психиатрических учреждениях и других учреждениях длительного пребывания.
Двойные подходящие планы для лиц с особыми потребностями (D-SNP)
Если вы имеете право на участие как в Medicare, так и в Medicaid, вы также можете иметь право на D-SNP. D-SNP предназначены для того, чтобы помочь людям с очень низким доходом и другими проблемами получить оптимальную поддержку и медицинское обслуживание.
Что мне делать, если мой план изменится?
Если ваш план Medicare Advantage изменится, вам будет предоставлена возможность зарегистрироваться в новом плане или вернуться в исходный план Medicare.
Возможно, вы захотите остаться с поставщиком плана, который у вас уже был, но выберите другой план в вашем районе. Или вы можете выбрать другого страховщика или другой тип плана, например план Part D плюс покрытие Medigap.
Когда регистрироваться в новом плане
Если ваш план изменится, специальный период регистрации обычно будет доступен на 3 месяца. В это время вы можете просмотреть варианты своего плана и подписаться на новый план. Вы можете сравнить планы Medicare Advantage и планы Medicare Part D с помощью инструмента на веб-сайте Medicare.
Вы также сможете зарегистрироваться в новом плане во время открытой регистрации. Это происходит каждый год с 15 октября по 7 декабря. Если вы пропустите специальное окно регистрации и открытую регистрацию, ваше покрытие будет автоматически продолжено через исходную программу Medicare.
Поскольку ваш план Medicare Advantage больше не будет активен, вы не сможете зарегистрироваться в новом плане Advantage во время открытой регистрации в Medicare Advantage. Это происходит с 1 января по 31 марта каждого года для людей с активным планом Medicare Advantage.
Вы можете зарегистрироваться в новом плане на сайте Medicare.gov или через поставщика вашего нового плана.
Советы по поиску правильного плана
- Решите, какие виды медицинских услуг наиболее важны для вас. Некоторые планы предоставляют доступ к спортивным залам и медицинским учреждениям. Другие обеспечивают страхование неотложной медицинской помощи за пределами США.
- Составьте список предпочитаемых вами врачей и поставщиков, чтобы вы могли убедиться, что они включены в список поставщиков планов, которые вы рассматриваете.
- Проверьте, включены ли какие-либо лекарства, которые вы регулярно принимаете, в формуляр плана - список рецептурных лекарств, которые план покрывает.
- Решите, нужно ли вам страхование зубов и зрения.
- Сложите деньги, которые вы ежегодно тратите на лечение, чтобы выяснить, сколько вы можете позволить себе потратить на план Medicare.
- Подумайте о потенциальных проблемах со здоровьем или проблемах, которые могут возникнуть у вас в предстоящем году.
- Сравните планы, доступные в вашем регионе, здесь.
Вывод
- Планы Medicare Advantage не могут отказаться от вас из-за состояния здоровья.
- Вас могут исключить из плана Medicare Advantage, если он станет недоступен или если он больше не обслуживает ваш регион.
- Вас также могут исключить из плана Medicare Advantage, если вы не произведете платежи в течение согласованного льготного периода.
