- Программа медицинского страхования федеральных служащих (FEHB) обеспечивает медицинское страхование федеральным служащим и их иждивенцам.
- Федеральные работодатели имеют право сохранять FEHB после выхода на пенсию.
- FEHB могут охватывать супругов и детей до 26 лет даже при выходе на пенсию.
- FEHB и Medicare могут использоваться вместе для покрытия медицинских услуг.
Если вы федеральный служащий и собираетесь выйти на пенсию, вам может быть интересно, как наилучшим образом использовать свои федеральные медицинские льготы после того, как вы получите право на участие в программе Medicare. Вы можете одновременно использовать свои льготы по здоровью федеральных служащих (FEHB) и Medicare, чтобы получить более полное покрытие и сэкономить деньги.
У вас есть несколько разных вариантов, как это сделать. Комбинация, которая лучше всего подходит для вас, будет зависеть от ваших личных обстоятельств, включая ваш бюджет, состояние здоровья и планы Medicare Advantage, доступные в вашем районе.
Что такое пособие по здоровью федеральных служащих (FEHB)?
Пособия по здоровью федеральных служащих (FEHB) доступны служащим федерального правительства или пенсионерам. Члены семьи и оставшиеся в живых сотрудников также имеют право.
Программа FEHB включает более 276 вариантов медицинского страхования для федеральных служащих. Хотя некоторые планы доступны только для сотрудников определенных ролей, таких как военные, у большинства федеральных служащих будет несколько вариантов на выбор.
Федеральные служащие могут выбирать из таких типов планов, как Private Fee-for-Service (PFFS), Healthcare Maintenance Organization (HMO) и Preferred Provider Organization (PPO). Как федеральный служащий, вы можете выбрать план, соответствующий вашему бюджету и потребностям вашей семьи.
Могу ли я сохранить свой план FEHB после выхода на пенсию?
Вы можете сохранить свой план FEHB после выхода на пенсию, если выполняете несколько требований. Во-первых, вам нужно будет выйти на пенсию, а не просто уволиться с федеральной работы. Вы не сможете сохранить свой план FEHB, если уволитесь с работы ни при каких обстоятельствах, кроме выхода на пенсию.
Второе требование: вы должны быть зарегистрированы в текущем плане FEHB в течение как минимум 5 лет или всего периода времени с момента, когда вы впервые получили право зарегистрироваться.
Итак, если вы не начнете работать в федеральном масштабе до более позднего периода своей карьеры, вы можете выйти на пенсию раньше, чем через 5 лет, и при этом сохранить свой план FEHB. Например, если вы приступите к работе на федеральном уровне в 59 лет и подпишетесь на план FEHB, вы сможете сохранить его, даже если выйдете на пенсию в 62 года.
Как работают FEHB, если у вас есть Medicare?
Вы получите право на участие в программе Medicare, когда вам исполнится 65 лет. Если у вас есть медицинская страховка от плана FEHB, вы можете использовать ее вместе с Medicare. Вы можете составить несколько комбинаций Medicare и вашего плана FEHB в зависимости от ваших обстоятельств.
Понимание частей Medicare и того, как они работают вместе, является ключом к решению, подходит ли вам совместное использование FEHB и Medicare.
Medicare Part A и FEHBs
Часть A Medicare - это покрытие больниц. Он обеспечивает страхование пребывания в больнице или в учреждениях долгосрочного ухода. Это покрытие обычно является бесплатным, поэтому для большинства людей имеет смысл использовать Часть A. Если вы проработали не менее 10 лет и заработали достаточно трудовых кредитов социального обеспечения, часть A будет бесплатной. Это означает, что у вас будет дополнительный уровень защиты без дополнительных выплат.
Когда у вас есть программы Medicare и FEHB, после выхода на пенсию Medicare является основным плательщиком. Пока вы еще работаете, ваш план FEHB будет вашим основным плательщиком, а Medicare - второстепенным. Однако после выхода на пенсию основным плательщиком всегда будет Medicare, а ваш план FEHB будет второстепенным.
Это означает, что если вы поступили в больницу и используете Medicare Part A вместе с FEHB, Medicare оплатит в первую очередь. FEHB может оплатить дополнительные расходы, такие как отчисления или совместное страхование, в зависимости от вашего плана.
Если вы хотите иметь покрытие Part A вместе с планом FEHB, вам необходимо зарегистрироваться в программе Medicare. Вы можете зарегистрироваться за 3 месяца до своего 65-летия или через 3 месяца после этого. Вы будете автоматически зачислены в программу, если вы уже вышли на пенсию и получаете пособие от Social Security или Railroad Retirement Board. Вам нужно будет зарегистрироваться, если вы еще не получаете пенсионное пособие.
Medicare Часть B и FEHB
Medicare Part B - это медицинское страхование. Он покрывает такие услуги, как посещение врача, направление к специалистам и медицинское оборудование. В отличие от Части А, большинство людей платят больше за Часть Б.
В 2021 году стандартная премия по части B составляет 148,50 долларов. Ваш страховой взнос будет выше, если ваш доход превышает 88 000 долларов. Вы заплатите этот страховой взнос в дополнение к премиальному плану FEHB, если используете оба вместе.
Даже несмотря на то, что вы будете платить два страховых взноса, использование FEHB и части B вместе часто является хорошим выбором. Как и в случае покрытия Части А, Medicare является основным плательщиком после вашего выхода на пенсию. Программа Medicare Part B оплачивает 80 процентов покрываемых услуг.
Когда вы используете Часть B вместе с планом FEHB, ваш план FEHB может покрывать 20 процентов, за которые вы должны были бы нести ответственность только с помощью Части B. Использование плана FEHB вместе с Medicare Part B похоже на дополнение к Medicare или план Medigap. Однако ваш план FEHB также оплатит покрытие, которое не покрывает Medicare.
Ваши потребности в медицинском обслуживании и бюджет могут помочь определить, имеет ли для вас смысл объединение частей B и FEHB. Например, если у вас есть план FEHB с премией в размере 60 долларов в месяц и вы имеете право на получение стандартной части B, вы будете платить 208,50 долларов в месяц за страховку.
Если у вас хроническое заболевание, такое как диабет, которое требует нескольких тестов и посещений врача, ваша 20-процентная сумма совместного страхования по программе Medicare может легко составить более 60 дополнительных долларов в месяц. В этом случае имеет смысл использовать FEHB и Medicare вместе, чтобы получить наиболее полное покрытие.
FEHB также с большей вероятностью покроют такие расходы, как стоматологические процедуры или лекарства, которые не оплачиваются Medicare. Используя оба плана вместе, вы можете быть уверены, что вас застрахует все, что может случиться.
Medicare Часть C и FEHB
Вместе части A и B программы Medicare известны как исходная программа Medicare. Вы можете использовать оригинальную Medicare вместе с планом FEHB, чтобы максимально увеличить покрытие. Однако все обстоит немного иначе, если вы рассматриваете план Medicare Part C или Medicare Advantage.
План Medicare Advantage - это план медицинского страхования, предлагаемый частной компанией, которая заключает договор с Medicare о предоставлении покрытия. Планы Medicare Advantage покрывают все услуги исходной программы Medicare и часто добавляют покрытие на лекарства, уход за зрением, стоматологическое обслуживание и многое другое.
Ваш план FEHB может не понадобиться, если вы решите зарегистрироваться в плане Medicare Advantage. Поскольку план Medicare Advantage заменяет исходный план Medicare и предусматривает большее покрытие, ваш план FEHB может не предоставить особых дополнительных преимуществ.
Если вы решите использовать план Medicare Advantage вместо плана FEHB, вам следует приостановить действие плана FEHB, а не отменять его. Таким образом, вы сможете снова выбрать свой план FEHB в будущем, если ваш план Medicare Advantage больше не работает для вас.
План Medicare Advantage может иметь смысл не во всех случаях, особенно если у вас уже есть страховое покрытие FEHB. Планы Advantage имеют свои надбавки и расходы. В зависимости от вашего плана FEHB и доступных вам планов Medicare Advantage это может быть дороже, чем совместное использование частей B и FEHB.
Кроме того, многие планы Medicare Advantage используют сети. Это может означать, что вам придется сменить врача и других специалистов, если вы перейдете из плана FEHB в план Medicare Advantage.
Однако, если в вашем районе есть планы Medicare Advantage, которые соответствуют вашему бюджету, вы можете сэкономить деньги, если приостановите действие вашего плана FEHB и вместо этого воспользуетесь планом Medicare Advantage.
В конечном итоге выбор сводится к доступным вам планам и вашим конкретным медицинским потребностям. Вы можете выполнить поиск планов Medicare Advantage, доступных в вашем регионе, с помощью инструмента поиска планов на веб-сайте Medicare.
Medicare Part D и FEHB
Medicare Part D - это покрытие рецептурных препаратов. В оригинальной программе Medicare покрытие рецептурных препаратов очень ограничено, поэтому добавление части D часто помогает получателям оплачивать свои лекарства.
Все планы FEHB предлагают покрытие по рецепту. Так что, если вы сохраняете свой план FEHB вместе с первоначальной программой Medicare, вам не нужна Часть D.
Можете ли вы выбрать план FEHB вместо Medicare?
В большинстве случаев вы можете отказаться от страхового покрытия Medicare и просто продолжать пользоваться своим планом FEHB. Medicare - это необязательный план, что означает, что вам не обязательно иметь страховое покрытие по Части A или Части B.
Однако есть исключение. Если вы зарегистрированы в TRICARE, плане FEHB для военнослужащих, вам нужно будет зарегистрироваться в оригинальной программе Medicare, чтобы сохранить свое страховое покрытие.
Если у вас есть другой план FEHB, выбор за вами. Вы можете решить, что лучше всего подходит для вашего бюджета и потребностей. Однако имейте в виду, что часть A Medicare обычно бесплатна. Часть A в качестве дополнительного покрытия в случае госпитализации - хорошая идея для большинства людей, поскольку они получают дополнительную защиту без дополнительных затрат.
Хотя вам не нужно регистрироваться в Части B в течение первоначального периода регистрации, если вы решите, что захотите это позже, вы заплатите комиссию за позднюю регистрацию.
Это правило применяется только в том случае, если вы уже вышли на пенсию, когда получаете право на участие в Части B. Если вы все еще работаете, вы можете зарегистрироваться в Части B после выхода на пенсию. У вас будет до 8 месяцев, прежде чем вам придется заплатить штраф за позднюю регистрацию. Штраф за позднюю регистрацию в Части A отсутствует.
Могут ли супруги федеральных служащих, у которых есть FEHB, держать их?
Ваш (а) супруг (а) может сохранить свой план FEHB, пока вы по-прежнему имеете на него право. Ваш план FEHB может покрывать вас, вашего супруга (а) и детей до 26 лет даже после выхода на пенсию.
Ваш супруг (а) также может иметь право на участие в программе Medicare вместе с FEHB. В отличие от планов FEHB, планы Medicare индивидуальны. Вы не можете добавить кого-либо к плану Medicare (кроме Части A), хотя вы можете получить право на него через трудовой кредит супруга (-и).
Использование FEHB вместе с Medicare работает для супругов, охваченных страховкой, так же, как и для основного получателя страховки. Они могут выбрать любую комбинацию частей Medicare и плана FEHB.
Вывод
- Совместное использование FEHB и Medicare может покрыть ваши медицинские потребности при выходе на пенсию.
- Вы можете сохранить страховое покрытие FEHB для себя, своего супруга (-и) и детей до 26 лет после выхода на пенсию. Medicare будет основным плательщиком, а ваш план FEHB - второстепенным плательщиком.
- В зависимости от суммы вашего страхового взноса и состояния вашего здоровья наличие обоих планов может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
- Medicare является необязательной, если у вас нет TRICARE.
- Ваш бюджет и обстоятельства будут определять, имеет ли для вас смысл сохранение FEHB и участие в программе Medicare.
Эта статья была обновлена 20 ноября 2020 г., чтобы отразить информацию о программе Medicare на 2021 год.
