В молодом возрасте может быть сложно справиться с новой болезнью, особенно когда речь идет о поиске хорошей медицинской страховки. В связи с высокой стоимостью ухода очень важно получить правильное покрытие.
Если вы еще не застрахованы по плану родителей или работодателя, вам, вероятно, придется искать покрытие на рынке медицинского страхования или у страхового брокера. В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA) планы торговых площадок не могут отказать вам в оплате или взимать дополнительную плату за страховое покрытие, если у вас есть такое заболевание, как рассеянный склероз.
Некоторые планы могут иметь дорогие страховые премии или франшизы. Если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге заплатить за прием к врачу и лекарства намного больше, чем вы ожидали.
Вот семь советов, как ориентироваться в иногда сложном мире медицинского страхования.
1. Узнайте, имеете ли вы право на бесплатное медицинское страхование.
Страхование может быть дорогостоящим, особенно при зарплате начального уровня. Стоит проверить, имеете ли вы право на участие в программе Medicaid. Эта федеральная программа и программа штата предлагает медицинское страхование за небольшую плату или бесплатно.
В соответствии с ACA, 35 штатов, включая Вашингтон, округ Колумбия, расширили свое право на получение помощи, включив более широкий диапазон доходов. Получите ли вы право, зависит от штата, в котором вы живете.
Чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям, посетите Medicaid.gov.
2. Узнайте, можете ли вы получить государственную помощь.
Если вы не имеете права на участие в программе Medicaid, вы можете отказаться от участия в программе, которая помогает покрыть расходы на медицинское страхование. Правительство предлагает помощь в виде субсидий, налоговых льгот и сокращения долевого участия, когда вы покупаете план на рынке вашего штата. Эта финансовая помощь может значительно снизить ваши страховые взносы и наличные расходы.
Чтобы претендовать на получение льготных премий, вы должны заработать от 12 490 до 49 960 долларов США (в 2020 году). А чтобы получить помощь по франшизе, доплатам и совместному страхованию, вам нужно заработать от 12 490 до 31 225 долларов.
3. Определите, какой объем покрытия вам нужен.
ACA имеет уровни покрытия: бронза, серебро, золото и платина. Чем выше уровень, тем больше будет покрывать план - и тем дороже он будет стоить вам каждый месяц. (Помните, что вы можете сэкономить на страховых взносах на всех уровнях, если имеете право на получение федеральной помощи.)
У бронзовых планов самые низкие ежемесячные взносы. У них также самые высокие франшизы - сколько вам придется заплатить за медицинское обслуживание и лекарства, прежде чем ваш план вступит в силу. Планы Platinum имеют самые высокие ежемесячные взносы, но они покрывают практически все.
Базовые тарифные планы «Бронзовый» предназначены для здоровых людей, которым страхование здоровья требуется только в случае крайней необходимости. Если вы принимаете лекарства от РС, вам может потребоваться план более высокого уровня. При выборе уровня учитывайте, сколько вы платите за лекарства и лечение.
4. Проверьте, включен ли в план ваш врач.
Если вы посещаете врача много лет, убедитесь, что он оплачен планом медицинского страхования. В каждый план входят определенные врачи и больницы. Другие врачи считаются не имеющими отношения к сети, и они будут платить вам больше за посещение.
Найдите всех врачей и специалистов, которых вы в настоящее время посещаете, с помощью инструмента онлайн-поиска плана. Кроме того, найдите предпочитаемую больницу. Если ваши врачи и больница не входят в сеть, вы можете продолжить поиски другого плана.
5. Узнайте, покрываются ли ваши услуги.
По закону каждый план на рынке медицинского страхования должен охватывать 10 основных услуг. Сюда входят такие вещи, как лекарства, отпускаемые по рецепту, лабораторные анализы, посещение отделений неотложной помощи и амбулаторное лечение.
Какие другие услуги покрываются, варьируется от плана к плану. Хотя ежегодные визиты к лечащему врачу должны быть в каждом плане, такие вещи, как трудотерапия или реабилитация, могут не включаться.
Размер оплаты услуг зависит от выбранной вами компании. Некоторые планы могут ограничивать количество посещений таких специалистов, как физиотерапевты или психологи.
Посетите веб-сайт плана или попросите страхового представителя ознакомиться с его Кратким описанием льгот и покрытия (SBC). В SBC перечислены все услуги, покрываемые планом, и указана стоимость каждой из них.
6. Изучите формуляр плана.
У каждого плана медицинского страхования есть формуляр лекарств - список покрываемых им лекарств. Лекарства сгруппированы по уровням, называемым уровнями.
Уровень 1 обычно включает непатентованные лекарства. Уровень 4 включает специальные препараты, в том числе дорогие моноклональные антитела и интерфероны, используемые для лечения рассеянного склероза. Чем выше уровень необходимого вам препарата, тем больше вам, возможно, придется потратить из своего кармана.
Проверьте все лекарства, которые вы в настоящее время принимаете для лечения рассеянного склероза и других заболеваний. Включены ли они в формуляр плана? На каком уровне они находятся?
Также узнайте, сколько вам, возможно, придется заплатить, если ваш врач пропишет новый препарат, которого нет в формуляре плана.
7. Сложите общие наличные расходы.
Когда дело доходит до ваших будущих расходов на здравоохранение, страховые взносы - это только часть головоломки. Берите калькулятор, сравнивая планы, чтобы потом не удивиться большим счетам.
Сложить:
- ваш страховой взнос - сумма, которую вы будете платить за страхование здоровья каждый месяц.
- ваша франшиза - сколько вам придется заплатить за услуги или лекарства, прежде чем ваш план начнет действовать
- ваша доплата - сумма, которую вы должны будете платить за каждый визит к врачу и специалисту, МРТ и другие тесты, а также лекарства.
Сравните планы, чтобы увидеть, какой из них принесет вам наибольшую выгоду. При повторной регистрации в плане для торговой площадки каждый год проходите этот процесс еще раз, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете наиболее выгодную сделку.
Забрать
Выбор медицинской страховой компании - важное решение, особенно если у вас есть заболевание, требующее дорогостоящих анализов и лечения, например рассеянный склероз. Найдите время, чтобы внимательно рассмотреть варианты. Если вы запутались, позвоните в каждую страховую компанию и попросите одного из их представителей обсудить с вами льготы плана.
Если вам не нравится выбранный вами план медицинского страхования, не паникуйте. Вы не застрянете в этом навсегда. Вы можете менять свой план в течение периода открытой регистрации каждый год, что обычно происходит поздней осенью.
